[연금보험] 연령대별 연금보험 추천

안정적인 노후생활을 대비하기 위해 연금복권이 나날이 인기를 얻고 있습니다.

생명보험사와 손해보험사 등 연금보험에 대한 관심도 뜨거워지고 있습니다.

많은 사람들이 알고 있듯이 국민연금 최소한의 기초생활비만을 보장해주기 때문에 따로 쓸수 있는 생활비가 필요함으로써 개인연금을 드는 것이 필수로 자리잡아가고 있습니다.

연금보험은 보통 세가지로 분류가 되는데 일반연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험입니다.

그럼 연령대별로 추천하는 연금상품과 연금보험 선택 시 고려사항 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

20~30대 사회 초년생일 경우

이제 막 사회생활을 시작했다면 재테크와 세테크의 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 연금저축보험을 추천할만합니다.

연간 400만 원까지 납입한 100%를 소득공제 받을 수 있는 연금저축보험은 소득수준에 따라 절세효과가 크고 시중금리보다 높은 공시이율로 배당금 정산을 통해 적립금 효과도 볼 수 있습니다.

연금저축보험은 경제활동이 가장 활발하고 장기적인 목돈 마련이 필요한 젊은 세대에게 적합하고 근로소득 뿐만 아니라 사업소득자에 대해서도 같은 혜택이 적용됩니다.

연금은 만 55세 이후부터 받을 수 있고, 5년 이상의 연금형태로 수령해야합니다. 만약 일시금으로 받을 때는 기타소득세 (22%, 주민세 포함)을, 5년 이내에 중도 해약할 때는 해지가산세(2.2%, 주민세 포함)을 추가로 내야 합니다.

중도 해약이나 해지하지 않는다면 이율을 높일 수 있는 중장기적 투자로써 안성맞춤인 보험입니다. 가입대상은 만 18세 이상이며 월납입 보험료는 100만원이 한도입니다.

삼성화재 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활(1106.8) 심의필 제2011-1843호(2011.6.13) 미래에셋생명 (무)미래에셋LoveAge스페셜연금보험1106 미래에셋생명 (무)미래에셋LoveAge스페셜연금보험1106

40대 중년 가장일 경우

 

비과세 혜택의 안정적인 일반연금보험이 좋습니다. 연동하는 공시이율에 최저보장금리 보장으로 시장의 변동성을 줄여주는 복리 상품입니다.

다양한 연금수령 방식을 택하고 있고, 10년 이상 장기간 유지하면 비과세 혜택이 주어집니다.

은퇴까지 남은 시기와 소비 패턴이 저마다 다른 40대에게 연금보험이 적합한 상품입니다.

또한, 종신연금, 확정연금, 상속연금 등을 비율별로 선택할 수 있습니다.

최근에는 즉시연금처럼 일시납 예탁 후 바로 연금 개시가 가능한 상품도 있어 저금리 추세의 지속으로 갈 곳 없는 부동자금의 안식처로 활용도 가능합니다.

연금보험은 각족 특약 추가를 통해 자금운용 및 보장자산으로 가치가 높아 상품 선택뿐만 아니라 효과적인 활용방안도 인지 해야 합니다.

50대 퇴직 예정자일 경우

펀드투자로 상대적으로 수익률이 높은 상품인 변액연금보험을 추천할만 합니다. 그 이유는 노후기간이 짧기 때문입니다.

위험성이 다소 높긴 하지만 펀드투자로 고수익을 볼 수 있고, 펀드에 투자되는 특별계정의 적립금 변동에 따라 내 연금수령액이 변동되는 투자형 실적배당 상품입니다.

안정성과 수익성을 모두 고려하는 50대에게 적합한데 투자성격을 띠면서 최저보증옵션을 도입한 케이스입니다.

초기 해지시 환급금이 적어 적립식 펀드에 비해 불리하기도 하지만 그 점이 오히려 환매욕구를 줄여 장기연금투자에 유리하게 작용하기도합니다.

변액연금보험은 최근에는 실적연금의 선택을 통해 자유로운 자금운용이 가능하고 비과세 혜택, 중도인출, 추가납입 기능 등이 더해져 설계의 폭을 넓히고 있습니다.

변액연금보험은 투자한 상품의 수익률에 연동해 수익이 확정되는 상품으로 수익률이 높은 반면 위험도 높아진다는 점을 정확하게 인지해야 합니다.

특히 은퇴 후 안정적인 노후를 위해서 모든 준비를 투자형 상품인 변액연금보험 보다는 안정형 상품도 함께 준비해야 합니다. 그래야지만 수익성과 안정성을 동시에 얻을 수 있습니다.

연금 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활(1106.8) 삼성화재 손해보험협회 심의필 제2011-1844호(2011.6.13)		만18세-최고65세 만55세~75세(연금개시나이) -
연금 (무)미래에셋LoveAge스페셜연금보험1106 미래에셋생명		0세~최고70세(태아가입불가) 45세~85세(연금개시나이) 종신연금플러스형
연금 (무)미래에셋LoveAge스페셜연금보험1106 미래에셋생명		0세~최고70세(태아가입불가) 45세~85세(연금개시나이) 종신연금플러스형
연금 연금저축SAVE연금보험1104 미래에셋생명		18-70세 종신·확정 적립형
연금 (무)BestPlan연금보험_V11 동부생명 동부생명 홈페이지와 동일하게 제작함		만15-70세 종신·확정 적립형
연금 우리아이부자연금보험(무배당):적립형 삼성생명 생명보험협회 심의필 제2011-888호(2011.5.6)		0~15세(태아가입불가) 45~80세(연금개시나이) 적립형
연금 연금저축손해보험하이라이프노후웰스보험 현대해상 손해보험협회 심의필 제 2011-1373호(2011.5.9)		만18-65세 확정 확정연금형
연금 삼성생명연금보험1.1(무배당) 삼성생명 생명보험협회 심의필 제2011-596호(2011.3.24)		15~65세 종신 적립형
연금 (무)수호천사꿈나무연금보험 동양생명 생명보험협회 심의필 제2011-1408호(2011.08.18)		0세~15세 45~80세(연금개시나이) 종신연금형
연금 연금저축손해보험 다이렉트미래설계연금보험1106 동부화재 동부화재 홈페이지와 동일하게 제작함		만18-65세 확정 적립
연금 (무)미래에셋Loveage골드클래스연금보험1104 미래에셋생명		15-65세 종신·확정 적립
연금 연금저축골드연금보험1.0 삼성생명 생명보험협회 심의필 제2011-597호(2011.3.24)		18~70세 55~80세(연금개시나이) 종신,확정형
연금 (무)수호천사더블업LTC연금보험 동양생명 생명보험협회 심의필 제2011-429호(2011.3.24)		만15-최대60세 45세~80세(연금개시나이) 적립
연금 연금저축LIG멀티플러스연금보험(L11.06) LIG손해 LIG손해보험 홈페이지와 동일하게 제작함		만18-65세 확정형 적립형
연금 우리아이부자연금보험(무배당):적립형 삼성생명 생명보험협회 심의필 제2011-888호(2011.5.6)		0~15세(태아가입불가) 45~80세(연금개시나이) 적립형
연금 (무)미래에셋LoveAge파워가입즉시연금보험1106 미래에셋생명		45세~85세 종신,확정 즉시형
연금 (무)수호천사골든라이프연금보험Ⅲ 동양생명 생명보험협회 심의필 제2011-423호(2011.3.24)		만15세-최대65세 45-80세(연금개시나이) 종신연금형
연금 (무)수호천사꿈나무연금보험 동양생명 생명보험협회 심의필 제2011-1408호(2011.08.18)		0세~15세 45~80세(연금개시나이) 종신연금형
변액 (무)교보100세시대변액연금보험Ⅱ 교보생명		만15세~최대70세 - 1형,2형
변액 (무)미래에셋LoveAge파워스텝업변액연금보험1104 미래에셋생명		만15~60세 종신·확정 적립
변액 (무)미래에셋LoveAge프리미어변액연금보험1104 미래에셋생명		만15~60세 종신·확정 적립

연금보험 선택 시 고려사항

취급 금융기관별 상품 기능에 대해 충분히 알아보고 가입해야 하며 취급회사마다 장단점을 비교해 자신에게 가장 적합한 상품을 선택해야 합니다.

상품에 따라 기대수익에 차이가 있지만, 복리효과로 장기 유지 시 환급률이 높다는 장점이 있습니다.

또한 재무건전성 외에도 최저보증이율, 최저보증옵션 등의 특징을 따져보고 수수료, 세제혜택, 연금액 등 개별 기능에 따른 득실을 잘 살펴봐야 합니다.

보험비교사이트는 여러곳이 있지만 그 중 가장 가입자에게 가장 정확한 비교견적을 내어주는 곳은 아래의 두곳이 추천 합니다. 한군데만 보지 마시고, 비교사이트별로 비교를 해보시고 인기보험 위주로 나에게 필요한 보험을 가입하세요.


굿모닝리치 [링크] :무료견적리스트 제공과 보험비교를 통해 최저가 보험료 설계가능 사이트.

인스벨리 [링크] : 국내최고의 보험사이트로 인기보험과 인기상품 무료비교.

 

자그마한 손가락 클릭! 저에겐 큰 힘이 됩니다.