[종신보험] 종신보험에 가입하기 가장 좋은 나이는?

종신보험에 가입하는 나이로는 만 15세가 가장 적당합니다.

어릴 때 종신보험에 들어두면, 아이가 자라서 나중에 자기 힘으로 납입할 때 월 보험료를 적게 내도되므로 부담이 적어지는 장점이 있습니다.
이때가 아니라면 자기 자신의 소득이 생기는 시기, 즉 취직할 때가 가장 적당합니다.

가장 좋은 시점은 한 살이라도 젊을 때

똑같이 20년납으로 종신보험에 가입한다고 할 때, 올해 가입하는 것과 내년에 가입하는 것은 보험료에서 3~5% 차이가 납니다. 그러니깐 한 살이라도 젊을 때 가입하는 게 유리합니다.

종신보험 가입 적정금액은 성별 및 개인의 상황에 따라 천차만별입니다. 전문직에 종사하는 고객의 경우 10억 원을 보장하는 종신보험에 들어서 월 보험료 200~300만 원씩 내기도 합니다.

개인의 여건에 따라 예시된 금액보다 가입금액을 더 늘려야 하는 경우도 있고 줄여야 하는 경우도 있으므로, 종신보험 가입 적정금액은 잘 판단해야 합니다.

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종신보험 가입연령이 만 15세부터인 안타까운 이유

외국에서는 출생과 동시에 종신보험에 가입할 수 있지만, 우리나라에서는 반드시 만 15세 이상이 되어야 종신보험에 가입할 수 있습니다. 그 이유는 한마디로 악용할 여지를 없애기 위해서라고 할 수 있습니다.

만 15세를 종신보험에 들 수 있는 자격이 생기는 나이로 보는 것은, 그 정도 나이는 되어야 스스로를 지킬 수 있는 힘이 생긴다고 보기 때문입니다.

그러니까 만 15세라는 연령제한은 주변사람이 어린아이의 사망보험금을 탐내 악용할 위험성을 막기 위한 최소한의 법적 장치인 셈입니다.

선진국에서는 태어나면서부터 바로 종신보험을 들 수 있어서 할아버지가 손자가 태어난 기념으로 종신보험을 일시납으로 들어 주고, 그 손자가 다시 손자에게 이어주는 식으로 부를 축척하기도 합니다. 그런데 우리나라에서는 이런 부분이 원칙적으로 막혀있으니 참 안타까운 일이고 바뀌어나가야 할 부분이기도 합니다.

종신보험의 가장 큰 메리트라고 한다면 가정에 큰 위험이 닥쳤을 때, 바로 경제적인 도움을 받을 수 있는 가장 확실한 금융상품입니다.






종신보험은 가족 보장, 노후 보장뿐만 아니라 세금과 연계되어 몇 가지 중요한 기능을 수행하고 있습니다.

Ⅰ. 종신보험은 국세청에서도 권장하는 상속세 재원 마련을 위한 금융상품입니다.



우리나라는 자산의 80% 이상이 부동산에 집중돼 있기 때문에 금융자산을 여유 있게 가지고 있지 않다면 가장의 유고 시 상속세를 낼 수 있는 재원 자체가 부족합니다.
이 경우 주로 보유 부동산을 급매해 상속세 재원을 마련하는 경우가 많습니다. 하지만 부동산을 급매하면 상속재산가액 산정 시 부동산 자산이 기준시가 기준에서 시가 기준으로 변경돼 상속재산이 증가하고, 상속세 또한 증가하게 됩니다.

Ⅱ. 종신보험은 계약자-피보험자 제도를 통하여 상속재산을 감소시킬 수 있는 세테크 방법으로도 활용 가능합니다.

소득이 있는 자녀나 배우자가 계약자가 돼 자신의 소득으로 부모나 남편을 피보험자로 하는 종신보험에 가입하는 것입니다. 피보험자가 사망하면 보험금이 지급되는데, 이때 실질과세 원칙에 따라 피상속인이 낸 보험료에 대한 보험금이므로 보험금에 대해서는 상속재산 산정에서 제외됩니다.

대부분의 사람은 상속, 증여를 먼 미래의 일로만 여기고 이에 대한 계획을 소홀히 합니다. 그러나 물가상승률을 4%라고 가정해도 현재 보유중인 자산이 10억 원이라면 20년 후에는 약 22억 원, 40년 후에는 약 48억 원으로 늘어나게 됩니다. 이 경우 상속세를 미리 계산해보면 가족 구성에 따라 5억~7억 원 발생합니다.

종신보험은 어려서부터 가입을 하게 되면 나중에 부의 효과를 볼 수 있을 뿐만 아니라 가족보장, 노후보장 그리고 상속. 증여에 대해서 절세효과를 볼 수 있는 보험이라고 생각됩니다.

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