블로그
-
[변액연금보험] 직장인 노후대비 1위는 변액연금보험이전글 2011. 9. 7. 06:00
개인재무설계는 라이프사이클의 변화에 효과적으로 대응 또는 목적을 달성하기 위한 구체적인 플랜을 제시해 주는 청사진과 같습니다. 이런 재무설계에서 늘 빠지지 않는 것이 있다면 바로 은퇴설계에 관한 부분이 아닐 수 없습니다. 예전보다도 더 길어진 노후생활만큼 은퇴자금이 필요하게 되고, 은퇴자금을 준비하기 위해 일찍부터 적지 않은 기간 동안 공들여야 하는 ''''노력''''이 요구되어져야 하는 이유입니다. 이러한 니즈에 부합하여 연금을 선택하 려는 마음을 먹었다면, 본인에게 적합한 스타일을 갖춘 구조를 선택하는 것이 올바른 순서입니다. 현재 직장인들이 노후대비를 위해 제일 좋은 보험은 무엇이라고 생각하십니까?? 많이 소개되었지만 바로 변액연금보험을 들 수 있습니다. 월 20만원으로 노후를 대비할 수 있는 유용..
-
[증여] 증여는 현명한 선택이다이전글 2011. 9. 4. 06:00
상속과 증여는 피상속인이 사망한 후에 재산을 물려주느냐, 아니면 생전에 물려주느냐 하는 근본적인 차이가 있습니다. 그런데 이러한 상속과 증여를 절세라는 측면에서 살펴보면 서로 떼려야 뗄 수 없는 보완관계, 즉 동 전의 양면과 같은 구조를 가지고 있음을 알 수 있습니다. 재산이 많은 경우 증여는 상속세를 줄일 수 있는 가장 좋은 절세방법입니다. ‘10년마다 활용할 수 있다’는 증여의 장점을 잘 이용하면 추후 발생할 상속세를 상당히 절감할 수 있기 때문입 니다. 효율적인 사전증여 전략 사전증여의 효과를 극대화하기 위한 방법으로 5가지를 알아보도록 하겠습니다. ①임대소득이 있는 부동산을 증여하는 방법입니다. 이럴 경우 임대부동산에서 발생하는 소득이 함께 이전되므로 소득의 분산효과까지 누릴 수 있습니다. ②기준..
-
[종자돈만들기] 월복리 적금, 복리효과를 누려라이전글 2011. 9. 3. 14:00
자산을 관리하는 방법에는 순서가 있습니다. 우선 돈을 무작정 모으는 것입니다. 어느 정도 종자돈이 마련됐다 면 적절한 투자로 돈을 불리는 것입니다. 종자돈을 마련하는 방법은 저축기간에 따라 달라집니다. 1~3년 정도라면 은행과 증권사 투자 상품으로 분배해 계획을 짜는 게 좋습니다. 그 이상 기간이라면 보험사 금융상품도 고려해볼 만합니다. “월복리 적금은 가입기간을 길게 복리 상품의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 단리 방식이 적용되는 적금에 비해 월복리 적금은 훨씬 높은 수익을 안겨줄 수 있습니다. 월복리 적금에 가입할 때는 저축기간이 넉넉해야 합니다. 그래야 복리 효과를 최대로 누릴 수 있습니다. 복리 효과를 최대화하기 위해 필요한 최소 가입기간은 3년입니다. 3년은 지나야 단리를 적용받을..
-
[상속] 상속의 우선순위를 알아보자이전글 2011. 9. 2. 06:00
상속에 관한 일 즉, 돈에 관한 일에 관해서는 어느 나라든 마찬가지로 민감한 문제입니다. 한 예로 상속이나 유산으로 인해 형제끼리 싸우고 하는 일들이 많이 벌어지고 있습니다. 이러한 일들을 미리 방지하는 것과 더불어 정확하게 알지 못하는 상속의 순위에 대해서 알아보도록 하겠습니 다. ① 1순위-직계비속, 배우자 직계비속에는 피상속인의 최근친인 자녀(양자도 포함)를 말하며, 그 자녀가 이미 사망한 경우 그 사망한 자녀 의 상속분을 사망한 자녀의 상속인이 상속받게 됩니다. 피상속인의 배우자는 직계비속(1순위) 또는 직계비속이 없는 경우 직계존속과 공동상속인이 되면, 직계비속이 나 존속이 모두 없을 경우에는 단독상속인이 될 수 있습니다. ② 2순위-직계존속 피상속인의 부모를 의미하며, 부모가 없는 경우 조부모..
-
소득공제연금 가입은 신중히 선택하라이전글 2011. 9. 1. 13:27
우리나라의 중산층은 얼마나 될까요?? 우리나라 소득비율은 상위층, 중산층, 저소득층 이렇게 크게 세분류로 나뉘고 있습니다. 세분류 중에서 중산층이 높은 비율을 차지하고 있습니다. 이러한 중산층 은퇴설계의 핵심은 시간효과를 기대할 수 있는 연금소득 쪽에 관심을 두어야 합니다. 1. 연금저축을 통한 소득공제 혜택 ①개인연금저축 소득공제 정부는 개인이 자유의사로 직접 가입하여 납입하는 연금저축액 중 일정 부분에 대해 소득공제 혜택을 주고 있습니다. ②연금저축 소득공제 종합소득이 있는 거주자가 2001년 1월 1일 이후 판매된 신개인연금저축에 가입한 경우에는, 동 저축불입액과 근로자퇴직급여보장법에 따라 근로자가 부담하는 부담금 전액을 소득공제 해줍니다. 단, 퇴직연금 불입액을 포함해서 연간 400만원을 한도로 ..
-
[은퇴설계] 은퇴설계, 돈보다 우선 돼야 하는 것들이전글 2011. 9. 1. 06:00
수명이 짧았던 과거에는 노후가 그다지 부담스럽지 않았습니다. 하지만 의료기술 발달과 삶의 질 향상 등으로 수명이 지속적으로 늘어나면서 행복한 노후를 위한 준비가 필요하게 됐습니다. 통계청에 따르면 1980년 우리나 라 사람들의 기대수명은 65.7세였으나 2009년에는 80.6세로 나타났습니다. 불과 30년 만에 15년이 늘어난 것입 니다. 하지만 기대수명 통계가 고령화의 정도를 제대로 보여주지 못하는 한계가 있다는 점을 인식해야 합니다. *기대수명은 태어난 후부터 생존할 것으로 기대되는 평균 생존 연수를 말합니다. 이때 평균치 계산은 자살이나 교통사고 등으로 일찍 사망한 경우는 포함되지 않습니다. 평균 생존 연수이기 때문에 사람에 따라 이 수치보다 더 빨리 사망할 수도, 더 오래 살 수도 있습니다. 은퇴..
-
퇴직금 중간정산 금지(특별한 예외만 허용) 굴리는 방식 따라 받을 때 수천만원 차이이전글 2011. 8. 30. 12:00
[퇴직연금 2.0 시대, 자산 전략 다시 세우자] 정부, 노후대책 위해 법 개정… 직장 옮겨도 퇴직금 못 받고 개인퇴직계좌로 옮겨 관리 기존 퇴직금과 비슷한 DB형, 근로자 주도로 운용 DC형 국민연금에 뒤이은 '노후 대비 제2선'인 퇴직연금 제도 변경으로 직장인들의 노후전략 재설계가 불가피해졌습 니다. 최근 국회에서 퇴직금 중간정산 제한 등을 주요 내용으로 하는 근로자퇴직급여보장법 개정안이 통과됐기 때문 입니다.(2012년 7월 시행 예정).퇴직금이 본래 취지인 노후생활자금으로 이용될 수 있도록 정비된 것이지요. 이에 따라 지금까지 아무런 제약이 없었던 퇴직금 중간정산은 앞으로 법적으로 강력한 제약을 받게 되었는데 요.직장을 옮길 때도 퇴직금은 일시금으로 받지 못하고 반드시 개인퇴직계좌(IRA·퇴직연금..
-
꽉 막힌 은행대출 '빚테크'로 뚫는다이전글 2011. 8. 30. 06:00
높아진 문턱… 재테크 전략 새로 짜자 사례1.] 중견기업 차장 김모(39)씨. 작년 8월 결혼 5년 만에 내 집을 장만하면서 1년 동안 이자만 내는 조건으로 은행에 서 주택담보대출로 1억8000만원을 빌렸다가 최근 뒤통수를 맞았다. 최근 은행에서 "대출을 억제하라는 정부 방 침으로 거치기간 연장을 못 해준다"는 통보를 받은 것이다. 김씨는 "아이들 양육비도 만만찮은데 한 달 고정지 출이 150만~200만원 더 늘어날 판"이라며 한숨을 쉬었다. 이자는 낮고, 은행에는 돈도 많다. 그런데 은행들이 갑작스레 대출 문턱을 높이고 있다. 6월 말로 876조원을 넘긴 가계부채를 정부가 어떻게든 줄이겠다며 은행은 물론 카드사, 저축은행 등 2금융권에 대해서도 강력한 대출억제를 요구하고 있기 때문입니다. 시중은행들은 ..