[재테크] 나의 금융투자성향은 ?

[재테크] 나의 금융투자성향은 ?

금융상품에 투자를 할 때 음식에 비유 한다고 하면 고객이 직접 음식을 선택할 수 있다는 점과 같습니다.

예를 들어 치킨 한 마리를 먹더라도 여러 종류가 있기 때문에 입맛에 따라 고를 수 있고, 양념 치킨을 먹을 떄도
매운 맛의 정도가 단계별로 있기 때문에 자신의 취향에 따라 선택할 수 있습니다.

우리가 투자할 때도 자신의 투자성향에 따라 다른 성격의 상품을 선택할 수 있습니다.

예를 들어 공격적인 성향의 투자자라면 위험을 감수하더라도 수익률이 높은 상품을 선택할 것이고, 안정성을 

지향하는 투자자라면 가급적 원금을 보전 할수 있는 상품을 선택할 것 입니다.
 

주변을 보면 의외로 많은 투자자들이 부동산 시장이 좋을 때는 부동산에 , 주식시장이 좋을 때는 주식이나

주식형 펀드에 모든 자금을 투자하는 경향을 보이곤 합니다. 이럴 경우 만일 시장이 예상과 다른 방향으로 

움직이게 되면 자산가치의 하락은 물론 , 자금이 묶이게 되어 유동성 부족으로 인한 경제적 고통을 겪을 위험

이 있습니다.

이러한 위험을 겪지 않으려면 지금부터 설명하는 내용을 토대로 자신의 투자성향부터 정확히 파악해 보아야

하겠습니다.
 

투자 성향에 영향을 주는 요소

여러가지 판단 기준이 있을 수 있지만, 일반적으로 투자위험을 얼마나 받아들일 수 있는가에 따라 결정됩니다.

투자위험이란?

 

투자수익률이 기대한 값(기대수익률)에서 얼마나 벗어날 수 있는가를 의미하며, 보통 수익률의 표준편차를 이

용하여 계산합니다. 그리고 이러한 투자성향에 따라 어떤 사람은 위험이 높은 자산에 투자하기도 하고, 반대로

전혀 위험을 감수하지 않으려 하기도 합니다.

 

투자성향에 영향을 미치는 요소로는 개인의 경험이나 나이, 직업 등을 들 수 있습니다.


예를 들면 30대 초반의 투자자와 50대나 60대 투자자가 위험을 대하는 태도는 다를 것이기 때문입니다.

일반적으로 나이가 많을수록 위험을 회피하고 안전한 자산을 선호하는 경향을 보이며, 직업적으로 보면 현금흐

름이 좋은 직업을 가지고 있는 사람이 그렇지 않은 투자자보다 위험에 대한 선호도가 높은 편입니다.

투자성향은 어떻게 구분될까?

 

투자성향을 판단하는 절대적인 기준은 없기 때문에 일반적으로 정량적인 데이터와 정성적인 정보를 토대로 판

단하는데, 이러다보니 투자성향을 구분하는 경계선이 명확하지 않은 경향이 있습니다.

 5가지 투자성향별 특징으로 나누어 보았습니다.

투자성향이 보수안정 추구형에서 적극수익 추구형으로 갈수록 투자에 따른 원금손실 가능성이 커지므로, 이는

그만큼 기대수익률이 높기 때문입니다.

 

 

1. 보수안정 추구형


-투자한 원금에 대한 손실을 원하지 않음

-기대수익률이 낮더라도 원금손실이 거의 없는 안전한 금융상품에 주로 투자

-미래의 확실한 원금보전과 환금성을 고려한 투자 포트폴리오 구성

-재무목표 달성을 위한 기대수익률을 맞추기에는 다소 어려움이 있을 수 있음
                                   

2. 안정 추구형


-보수안정 추구형보다 위험을 더 많이 감수함

-안정성 위주의 투자결정

-일정 부분까지는 위험을 허용하지만 대부분 투자원금이 보호되는 자산에 투자하기를 희망
                                  

3. 안정수익 추구형


-일부 투자자산에 대해서는 추가 수익을 기대하며 일정 수준의 원금손실을 인정

-투자에 관심이 있는 투자자 상당수가 여기에 포함됨

-주식형 상품에도 투자하지만 시장상황이 변하면 시장변화에 민감하게 대응

-주식형 상품은 일부만 포함하고 위험이 작은 상품이나 채권형 중심으로 자산을 구성
       
                           

4. 수익 추구형


-유동성 확보를 위한 일부 자산을 제외하고는 위험이 높은 자산에 투자

-고수익을 추구하는 투자자로서 높은 수익을 내는 데에는 위험도 함께 증가한다는 것을 잘 인식함

-위험이 높은 주식형 펀드의 비중이 높고 채권형 펀드도 함께 자산으로 구성

                                  

5.적극수익 추구형


-수익추구형 투자자와 마찬가지로 위험을 기꺼이 감수하고서라도 고수익을 추구

-예상수익이 높다고 판단되면 주식이나 파생상품과 같은 위험이 큰 투자 상품에도 기꺼이 투자

-원금손실이 있더라도 높은 수익을 내기 위해서는 높은 위험을 감수해야 한다고 생각

 

적극수익 추구형에서 보수안정 추구형으로 갈수록 안정을 중시하는 투자성향이고, 보수안정 추구형에서 적

극 수익 추구형으로 갈수록 수익을 중시하는 투자성향입니다.

참고로 투자성향 이외에 투자의지도 투자전략을 세우는 데 있어서 중요한 변수가 됩니다.

참고]  금융투자를 할 때 가장 중요한 것은 자신의 투자성향도 고려하지 않고 섣불리 투자 의사결정을 할 경우 낭패를 겪을 수 있습니다. 그러니깐 자신이 안정중시형인지 수익중시형인지를 잘 판단하여 투자하시길 바랍 니다. 우리가 아플때에는 병원에서 가서 진료를 받듯이  투자 또한 자신의 투자 성향을 먼저 파악을 하고 재테크를 시작하는 것이 좋습니다 혼자 고민하는 것 보다는 재테크 관련 전문가의 도움 받아 노후대책/재테크/내집마련/자녀교육자금마련/ 종자돈 만들기 등등.... 여러가지 재무관련 분야.. 무료로 받아보세요. 리더스리치 재무설계센터[링크]

중요 덧글 ] 재무 설계 막연하다고 하시는 분들은 리더스 리치에서 제공하는 무료 재무설계를 받아 보시기 바랍니다.   [바로가기] 시작이 반이라고 재무설계 더이상 부자들의 전유물이 아닙니다. 1.  무료 재무 설계 2.  연령대별 재테크 플랜 3.  종자돈 만들기 플랜 4.  자녀교육자금 만들기 플랜 5.  내집마련 설계 및 포트폴리오 무료제공 6.  목적자금 만들기 플랜 7.  상속 증여 절세 전략 상담 받아 보시고 행복한 노후 준비하시기 바랍니다.... [바로가기]

무한 초보 재테크 관련글   *적금 이자율 VS 펀드 수익율 차이점 http://goodmidas.tistory.com/entry/1 *우리나라 노후준비의 현주소 http://goodmidas.tistory.com/entry/2 *재무컨설팅 필요성 http://goodmidas.tistory.com/entry/3 *연령대별 재테크 노하우 http://goodmidas.tistory.com/entry/4 *재테크 노하우 - 알면서도 까먹는 72의 법칙 http://goodmidas.tistory.com/entry/5 *1억만들기 종자돈 만들기 http://goodmidas.tistory.com/entry/6 *[돈빨리모으는방법]돈빨리모으는방법? http://goodmidas.tistory.com/entry/7 *[재테크 노하우] 꼭 가입해야 할 금융상품 5가지 http://goodmidas.tistory.com/entry/14 *적립식펀드와 거치식 펀드 선택 비법 http://goodmidas.tistory.com/entry/17

자그마한 손가락 클릭! 저에겐 큰 힘이 됩니다.