적립식펀드와 거치식 펀드 선택 비법
언론을 통해 자주 나오는 적립식과 거치식 펀드에 대해 알아 보고자 합니다.
최근 미국 신용등급 강등과 함께 더블딥(이중침체) 공포를 이기지 못하고, 코스피는 1860선까지 추락을 했는데
요..
8/8일 1860선의 추락은 올 들어 처음 발생한 것입니다. 이 검은 월요일은 2009년 1월 15일 이후 처음으로 매도
사이드카도 발동 했습니다.
이때 거치식 이었으다면, 엄청난 손해를 보았겠죠? 물론 적립식 펀드가 수익이 올라간 것은 아닙니다.
펀드는 주위의 의견에 따라 맹목적으로 신청하는 것은 금물입니다.
먼저 적립식/ 거치식 펀드의 장 단점을 알아 보겠습니다.
사회생황에서 첫발을 내딛고 첫 월급을 받고 이돈을 어떻게 활용할지 고민을 하게 됩니다.
대학생이나 사회 초년생의 경우 재테크 하면 어디서 부터 어떻게 시작할지 모르는 경우가 많습니다.
적립식 펀드의 장점이라면 주가 등락에 따른 수익율 변동의 크기를 낮출 수 있습니다.
매달 일정 금액을 펀드에 투자하는 방식으로 동일한 금액으로 매달 투자하여,
주가가 오를 때는 적게 매입하고 주가가 하락할 때는 많이 매입함에 따라 매입 단가를 평준화하게 됩니다.
정액 적립식의 경우 지수가 하락할 경우 매입좌수의 증가로 인해 햔후 소폭의 지수상승시 원금 이상의 수익율
달성에 유리합니다.
거액 자금으로 투자시 단기간 기간분산투자로 인해 시장위험을 감소 시킬수 있다.
적립식 펀드가 무조건 좋은 것은 아닙니다.
전제 조건은 주가는 장기적으로 우상향을 해야 합니다. 주식시장에서 주가가 우하향 한다면 아무리 적립식 투
자라도 코스트 에버리징 효과는 말할 것도 없고 어떤 이익도 실현 할 수 가 없습니다.
장기적인 시장에 대한 확실한 전망이 있어야 합니다.
적립식 펀드에서 코스트 에버리징 효과는 투자기간이 증가하고 투자금액이 증가 할수록 효과는 떨어집니다.
코스트 에버리징 효과는 투자초기에 금액이 적고 투자기간이 짧을 때 효과적이며 투자금액과 기간이 증가 할때
다양한 펀드 수익율의 이익 실현 방법을 모색해야 합니다.
거치식 펀드의 장점은 없을까요?
거치식 펀드는 자금을 한번 투입하고 (판매 수수료는 가입금액의 1% 선공제 함) 그래도 유지하는 것으로
거치식 투자들 할때는 투입한 날의 기준가에 따라 보유좌수가 결정 되므로 투입시점과 환매시점이 매우 중요합니다.
시장 상승기라 확신이 들땐 당연히 거치식으로 투자 하는 것이 적립식보다 유리합니다.
그만큼 시장을 보는 눈과 펀드에 관한 통찰력이 동시에 수반이 되어야 합니다.
거치식 펀드는 월 일정 금액을 매입을 하는 것이기 때문에 종자돈 마련시 적금보다는 낫다고 볼수 있습니다..
종자돈 마련도 좋지만, 먼저는 자신만의 계획이 필요합니다.
가령 사회 초년생의 경우에는 결혼자금이 목표가 될 것이고 , 30대에는 내집 마련 , 자녀가 있다면 교육 문제
40대에는 노후 문제 등등 여러 문제들이 산적해 있습니다.
전문가와 함께 맞춤형 재무설계가 필요한 때입니다.
먼저 인생 전체에서 나의 위치를 살펴 본후 구체적인 계획을 세워보고 자신에게 꼭 맞는 맞춤형 재무설계를 세
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