고령화 시대, 30대의 노후 설계

고령화를 넘은 초고령화 시대가 되면서 노후 준비에 대한 사회적 관심도 높아지고 있다. 분명한 것은 평균 수명
증가에 따라 노후준비의 중요성과 그 부담은 앞으로 계속해서 늘어날 것이란 사실입니다.
 
그렇기에 노후 준비는 적기가 따로 있는 것이 아니라 얼마나 자기 연령대에 맞게 준비하느냐가 관건인데요.

희망하는 노후의 모습을 위한 30대의 노후자금 만들기 재테크 전략을 알아보겠습니다.

 

“적극적인 투자를 통한 수익성 제고 전략

20대의 노후준비 재테크가 조기 시작에 방점을 둔다면 30대는 적극적으로 다양한 재테크를 통해 수익을 극대화
하는 전략이 필요한 시기라고 할수 있습니다.


급여나 사업소득 등을 통해 안정적인 수입이 발생하고 있고 어느 정도 사회경험을 통해 투자에 대한 안목도 넓

어 지면서 가장왕성하게 재테크 전략을 구사할 수 있는 여건이 되기 때문입니다.


하지만 의욕에 비해 아직도 모아둔 재산은 많지 않을 것이고 여전히 투자와 저축을 통해 자금을 모아가는데 주

력하는 시기이기도 합니다.



 “30대의 노후 준비를 비롯한 재테크 전략의 핵심 ! 다양한 투자 상품의 활용을 ~~

전체 금융 자산 중 투자 상품 비중은 성향을 고려해 6~70% 수준으로 설정하는 것이 적정합니다.

이자목적의 예금이나 채권, 확정 금리형 보험 상품이 30~40% 비중이라면 적립식 펀드를 비롯한 다양한 펀드상

품 과 변액보험과 같은 투자형상품 비중이 나머지 60~70%차지 하도록 구성합니다.


투자 상품의 경우 구체적으로 매월 투자하는 금액은 적립식 펀드로, 목돈은 시장 상황을 고려한 분산투자를 추

천합니다.


이를테면 매월 투자할 수 있는 여유자금으로는 주식형펀드를 통해 적립식으로 투자 하면서 리스크 관리와 함께
수익성을 높이는 전략을 가져간다. 매달 적립식으로 분할해 투자하면서 투자액의 평균 단가를 낮추는 전략이

다.

일부 여유자금 목돈이 확보된 부분이 있다면 이자금으로는 몇가지 투자 상품에 분산투자하는 거을 권합니다.

상대적으로 공격적이라고 할 수 있는 소수 주식 종목에 집중 투자하는 압축 포트폴리오 투자상품과 주가 등락

에 따라 투자비중을 달리하는 리스크가 덜한 변동성 투자 펀드 등으로 분산해 투자 하면서 리스크와 수익율을

동시에 관리하는 방안도 매우 효과적입니다.


투자 상품 평가자료 등을 통해 객관적인 운용성과를 확인하면서 좋은 투자상품을 고르도록 합니다.

한편 30대의 노후준비 상품으로는 변액 연금보험의 활용이 효과적입니다.


변액 연금보험은 다양한 주식이나 채권 펀드등으로 투자하면서 운용성과에 따라 향후 연금액이 달라지는 투

자형 보험 상품이지만 만일 성과가 부진하더라도 연금개시시점에서는 원금을 보장하는 안전판이 있습니다.

또한 중간에 주식과 채권펀드 등으로 쉽게 투자상품을 옮겨 탈수 있어 시장상황에 탄력적으로 대응 할 수 있는

장점도 있습니다.



다만 이역시 보험 상품이기에 중도해지시 원금손실의 가능성이 큰 만큼 내용을 확인해 말 그대로 장기 플랜으

로 접근하는 것이 효과적입니다.

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※다른 기타 이야기 주저리 주저리 ~~


“재정적 자유를 위한 부채 상환 전략도 필요합니다.

요즘 국가 부채가 화도가 되는 시점에 개인들의 부채는 안정적일까요? 실제 우리나의 경우에도 국가 부채보다

더 위험도가 높은 것은 가계부채 즉 개인들의 부채 수준입니다. 현재 국내 가계부채의 규모는 800조원에 달한

다고 합니다. 오죽하면 정부에서 지난 6월말에 가계부채 연착륙 대책을 내놓으면서 고정금리 대출을 향후 5년

간 지금보다 30%나 비중을 확대한다고 발표했을까요?


“그럼 가계 부채는 어떻게 줄일 수 있을지?

이전에 사람들은 가치가 상승하는 자산을 위해 대출을 받는 양성 부채와 부채와 가치가 하락하는 제품 구입을

위해 자금을 빌리는 악성 부채를 활용하곤 했습니다.

즉 가치 상승을 기대해도 대출을 활용했고 가치 하락이 예상되도 저가 매수의 기회라고 대출을 받아서라도 매

수하곤 했다는 것이지요.

그럼 우리가 빚을 청산하는 방법에는 어떤 것들이 있을까요?



“빚 청산을 위한 첫번째 자세는 현재 왜 이렇게 빚이 많은가를 고민해야 합니다.

쓸데없이 필요하지도 않은 제품을 사서 할부금을 내고 있지 않은지?

무리하게 넓은 집을 구입해서 굳이 유지비까지 스면서 빚을 안고 있는 것은 아닌가를 고민해야 합니다.

아울러 빚을 갚기 위해서 맹세를 하도록해야 합니다. 무엇이건 맹세를 하기 위해서는 왜 그러한 맹세를 해야 하

는지 이유를 명확히 알아야 합니다.




1.내가 왜 빚을 갚아야 하는가? 그리고 그 이후에 어떤 삶을 살게 될까? 

이러한 질문에 대한 답을 적어보도록 합시다.

현재 매월 이자납입일에 받는 스트레스가 없다고 하면 거짓말일 것입니다.

어차피 마이너스 인생이니까 월급이 임금되더라도 통장에서 자동이체로 이자금액이 나가니까 무심히 넘어가는
경우가 대부분 일텐데 만약에 그 이자금액을 자동이체하지 말고 직접 매월 돈을 인출해서 은행에서 번호를 끊

고 기다렸다가 직접 은행창구에서 대출이자를 내는 모습을 상상해 보세요.

하루라도 빨리 댕출이나 빚을 갚기 위해서 안달이 날 것입니다.




2.현재 빚을 지고 있는 이유가 무엇인가?

위에서도 언급을 했지만, 왜 빚이 이렇게 늘어났는지를 다시 한번 생각해 봐야 합니다.

내집 마련만을 위해서 인가? 아니면 나만의 독특한 소비성향 떄문인지?  어쩔수 없는 가정의 상황 떄문이지?

등등

그렇다면 이러한 원인을 없애거나 헤처나갈 다른 방법은 정말 없는 것 인가를 고민해 봅시다.




3.솔직하게 빚이 얼마나 되는가?

자신의 빚이나 대출을 정확하게 알고 있는 경우가 많지 않습니다.

물론 금액적으로는 어느정도 알고 있다고 해도 정확한 금리나 매월 납입해야 하는 이자금액 및 상환조건들에

대해서 파악하고 있는 경우는 많지 않습니다.

정말 솔직하게 현재 나 개인이나 우리 가정이 가지고 있는 집이 얼마나 되는지 파악하고 있어야 합니다.


요즘에는 학자금 대출 때문에 대학교를 졸업하고 직장생활을 막 시작하면서 바로 크건 작건 채무자로 사회 생

활을 시작하는 경우가 많습니다.

재테크를 반드시 '무에서 유를 창조한다.' 라는 생각을 버리고 오히려 부채상환에 대한 전략과 전술이나

지출에 대한 관리도  또하나의 재테크라고 생각하고 마인드의 전환을 갖도록 합시다.

금리는 올라갈 것이며, 물가도 올라갈 것입니다.


현재의 월급은 거의 고정 내지는 티도 나지 않게 상승할 것이고요. 그럼 우리가 선택할 수 있는 대비책은 오직

하나 입니다.



부채를 없애면서 이자 비용을 줄이고 지출 통제를 하는 것 외에는 무엇이 있는지....

우리가 잠깐 사는 인생이 아닌 것처럼 나이 대에 따라서 여유자금을 필요로 하기 떄문에

재무 설계를 함으로 인해 계획성 있게 자산을 준비를 할수 있습니다.

혼자 고민하는 것 보다는 재테크 관련 전문가의 도움 받아 노후대책/재테크/내집마련/

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