첫 직장생활을 하는 사람이라면 재테크에 대한 고민이 많을 것입니다. 재테크에 대한 고민을 하기 이전에 재무설계를 받아서 매년마다 계획을 세우는 것도 중요합니다.
20대 후반부터 30대 초반의 연령대에 어떠한 재테크 플랜을 마련하느냐에 따라 돈이 모이냐 안 모이냐가 결정이 됩니다.
그럼 새내기 직장인들에게 안성맞춤인 금융상품에는 어떤 것이 있을까요?
직장인들이 기본적으로 만드는 월급통장이 있는데, 이 월급통장보다는 입출금이 자유롭고 금리가 더 높은 증권회사의 종합자산관리계자 통장이 유리합니다.
종합자산관리계자 즉, CMA(Cash Management Account)는 이자가 거의 없는 은행의 예금통장과 달리 하루만 맡겨도 대체로 연2~3%가 넘는 높은 금리를 줍니다.
이에 경쟁심이 붙은 은행의 급여통장 중에서도 높은 이자를 주는 상품들이 나오고 있지만, 금액제한이나 나이 대상 등 조건이 붙는다는 게 단점입니다.
CMA같은 경우 최근 증권사들이 신용카드, 체크카드 기능은 물로 공과금 납부 등 소액결제까지 가능하게 만들어 놓기 때문에 은행의 수시입출금식 예금통장과 같이 편리하게 쓸 수 있게 되었습니다.
예금자보호 되는 종금형/ 확정금리의 RP형
증권사 또는 종금사에 가면 은행 통장 만들 듯이 쉽게 CMA통장을 개설할 수 있습니다. 하지만 CMA의 통장의 종류는 한 가지가 아니라 여러 가지이기 때문에 갈등에 빠질 수 있습니다.
이렇기 때문에 CMA의 유형별 특징을 파악해야 합니다.
CMA는 크게 네 가지 유형으로 나뉘는데 RP형, MMF형, MMW형, 종금형입니다.
유형별로 금리도 제각각이므로 각 증권사의 홈페이지를 통해 각 상품의 특징을 꼼꼼히 살펴봐야합니다.
RP형은 CMA 금리가 높았을 때 가입한 경우라면 가능한 매도하지 않는 게 유리합니다.
반대로 금리 상승기에는 돈을 빼서 새롭게 예금하는 게 더 높은 금리를 받을 수 있습니다.
MMF형은 CMA 이름처럼 MMF에 자동 투자하는 실적 배당 상품입니다.
운용결과에 따라 수익이 각기 달라지고, 금리 하락기로 채권 가격이 오를 때는 MMF형 CMA를 활용하면 CMA 중 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 유형입니다.
MMW형은 CMA 수익률이 다른 상품에 비해 다소 떨어지는 편이었습니다. 하지만 일정 기간이 지나면 일복리로 계산되기 때문에 예치기간이 길수록 유리합니다.
종금형 CMA는 가입기간에 따라 금리가 각각 적용됩니다.
예를 들어 동양종금증권의 경우 금리는 1~30일 2.3%, 31~60일 2.4%, 365일 이상은 3.3% 등으로 금리가 기간에 따라 각기 차등 적용됩니다.
가장 일반적인 CMA는 종금형과 RP형입니다.
종금형 CMA는 CMA의 여러 유형 중에 유일하게 5000만원까지 예금자 보호를 받을 수 있기 때문에 안정성을 중시하는 사람들이 선호하고 있습니다.
또한 RP형은 가입할 때 확정 이자를 받을 수 있어 선호도가 높습니다.
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