목돈을 굴리기 위해서는 먼저 목돈만들기가 필요합니다. 목돈을 만들 때의 가장 좋은 방법은 은행의 정기적금과 예금입니다.
어느 정도의 적금과 예금으로 돈이 모이게 되면 그 다음단계는 목돈굴리기를 해야 해서 자산을 늘어나게 해야 합니다.
그럼 일단은 목돈굴리기에 앞서 목표설정을 해야 하겠습니다.
아무런 목표 없이 막연하게 시작을 하게 되면 실패할 확률이 매우 높고 어느 정도 계획은 설정해야하겠습니다.
1. 목돈의 규모 설정
2. 목돈의 마련기간 설정
3. 목돈마련을 위한 수익률 정의
4. 목돈마련의 목적 설정
위의 4가지에 대한 계획을 수립하는 것이 목돈굴리기의 시작이라고 할 수 있습니다.
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목표설정을 했다면 그다음으로는
기간별로 목돈굴리기를 해야 하겠습니다.
초단기로 6개월 이하
초단기로 목돈굴리기를 하려고 할 때 가장 중요한 것은 바로 현금의 유동성에 있습니다.
짧은기간안에 목돈굴리기를 하면서 현금을 묶여 버리게 되면 다른 용도로 사용하지 못하기 때문에 그에 대비하여 유동성을 확보하는 것이 좋겠습니다.
가장 먼저 신경을 써야 하는 부분은 첫 번째로 돌려받을 수 있는 환급성, 두 번째로는 안전성, 세 번째로는 수익성 순으로 체크를 해야 합니다.
이런 목적에 적합한 상품으로는 CMA, MMF입니다.
CMA와 MMF의 금융상품은 하루만 금액을 맡겨 놓더라도 이자가 붙을 뿐 아니라 이자율도 은행보다 좋고, 특히 자유로운 입출금이 가능한 상품으로서 짧은기간안에 목돈굴리기에 적합한 금융상품입니다. CMA통장의 경우 특히 직장인들이 선호하는 월급통장으로 쓰이기 때문에 제대로 활용만 한다면 많은 혜택을 가져다 줄 수 있습니다.
단기로 6개월에서 1년
단기간동안 재테크로 펀드, 주식에 투자했다가 반 토막이 날 수 있는 상황이 도래할 수도 있습니다. 때문에 가장 먼저 신경을 써야 하는 부분은 첫 번째 안정성, 두 번째 환급성, 세 번째 수익성 순으로 체크해야 합니다.
그래서 안정성을 추구하는 은행을 들 수 있습니다. 특히 은행이자율이 높은 제2금융권의 정기예금을 들 수 있습니다.
최근 제일저축은행, 토마토저축은행 등 영업정지로 인해 이미지가 많이 안 좋아졌지만 돈을 굴리기에는 제2금융권만한 곳이 없습니다. 이자율이 제1금융권에 비해 거의 2배가까운 이자율이 지급되기 때문입니다. 하지만 꼭 알아두셔야 할 점은 5천만원 안으로 투자하시길 바랍니다. 이자까지 포함에서 5천만원 예금자 보호가 가능하기 때문에 막약 잘못된 상황이 도래해도 5천만원까지는 돈을 받을 수가 있습니다.
중장기로 3년 이상
중장기 목돈굴리기에 있어서 가장 신경 써야 할 부분은 바로 수익성을 들 수 있습니다.
수익성을 높은 상품을 고르는 것이 중요포인트입니다.
수익률이 좋은 만큼 위험성도 따르지만 중장기투자는 수익률과 위험성이 서로 영향을 주어 효과가 없어지는 것을 볼 수 있습니다.
기간이 오래될수록 손실을 입을 확률은 점점 줄어드는 효과가 있습니다.
이런 목적에 적합한 상품으로는 펀드나 채권을 들 수 있는데 수익률을 우선시 하면 펀드를, 안전성을 우선시하면 채권이 좋겠습니다.
먼저, 수익률이 좋은 채권에 투자하고 싶다면 후순위 채권에 투자하는 것이 좋습니다.
또 다른 상품인 펀드에 투자할 때 안정적인 펀드쪽에 투자를 하고 싶다면 적은 금액으로도 투자 가능한 적립식펀드, 인덱스펀드에 투자는 것이 좋습니다.
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