목돈을 만들어서 굴리기까지는 쉬운 일이 아닙니다. 특히 우리 동시대를 살고 있는 평범한 직장인들에게는 말입니다. 목돈을 마련하기가 어려운 만치 목돈을 어떻게 굴려야 하는지 신중하게 생각해 보아야할 문제입니다.
시대가 시대인 만큼 1980~90년대에는 은행의 고금리로 인해 정기예금에만 가입해도 목돈을 불릴 수 있었습니다. 하지만 현재 2011년 저금리가 지속되면서 은행에 넣어두어도 돈이 벌로 모아지지 않고 있습니다. 그러므로 꼼꼼한 재테크 전략이 필요한 시기입니다.
노후자금을 위해서라도 종자돈을 만들고 꾸준히 굴려야 하겠습니다.
! 그럼 예로 3천만 원을 가지고 있다면 굴리기 전략으로 어떤 계획을 세워야 할까요?
1.투자에 있어서 기본은 분산투자입니다.
분산투자라는 것은 일정한 기대수익률을 유지하면서 여러 군데에 나누어 돈을 투자함으로써 투자 위험을 줄여주는 방법을 말합니다.
펀드나 분산투자는 돈이 많거나 투자 금액이 많은 사람들이 하는 것이라고 생각하고 인식되어 있지만 그렇지 않습니다. 분산투자는 모든 투자자들에게 필요합니다.
투자할 자산의 금융상품으로는 정기예금, 국채, 회사채, 국.내외주식형, 해외채권형, ELS, ELD 각종 파생상품등 다양합니다. 이렇게 많은 금융상품을 어떻게 배분하여 투자할 것인지에 대해 정하기 위해서는 먼저 자신의 투자성향을 고려해야 합니다.
2.선택기준에 있어서 금융상품은 자신이 가지고 있는 자산이 얼마인지와 자신의 투자성향이 어떠하냐에 따라 달라집니다.
안정성, 수익성, 유동성을 적절히 고려해야 하는데 대체로 연간소득이 많을수록 유가증권의 투자비율이 늘어나는 것이 일반적인 경향입니다.
안정적인 투자성향을 갖고 있다면 투자 상품에 20~30%를 가입할 것을 권하고, 공격적인 투자성향을 갖고 있으면 60~70%를 투자 상품에 가입할 것을 권합니다.
자산배분에 대한 어느 정도의 원칙이 정해지면 시간을 들여서 여러 금융기관의 상품을 살펴보아야 하겠습니다. 금융상품 중에서도 비교를 통해 똑같은 돈을 좀 더 잘 불릴 수 있는 상품을 찾아야 하겠습니다.
3.3천만 원을 가지고 안정적인 투자성향을 가진 포트폴리오를 구성하면 다음과 같습니다.
먼저 우리나라 사람들에 제일 많은 목돈굴리기라고 생각하는 정기예금에 1천만 원을 넣어둡니다. 정기예금에 가입할 때도 상대적으로 금리가 높은 특판 정기예금에 가입하는 것이 좋습니다. 세금우대저축, 생계형비과세와 같은 절세상품을 활용하는 것이 바람직합니다.
그리고 나머지 2천만 원 중에 1천만 원은 ELD(주가연계정기예금)에 가입하는 것이 좋습니다.
확정금리상품의 금리경쟁력이 떨어지는 것에 대한 대안으로 등장한 상품으로 원금보장 및 예금자 보호라는 안정성과 정기예금을 초과하는 수익성을 기대할 수 있습니다.
마지막으로는 남은 1천만 원은 투자상품에 가입하는 것이 좋겠습니다.
상대적으로 전망이 밝은 국내주식형펀드를 추천하지만 금융위기 이후 종합주가지수가 너무 오른 것이 부담이 된다면 분할매수펀드도 고려해 볼 수 있습니다. 여기서 분할매수펀드란 수개월에 걸쳐 매월 주식을 사들이는 펀드를 말합니다.
또 다른 추천펀드로는 어머징 마켓의 국채, 회사채 등에 투자하는 해외채권형 펀드가 있습니다. 해외채권형 펀드는 국내채권보다 상대적으로 금리가 높습니다.
해외채권형 펀드에 가입할 때는 장기투자를 원칙으로 해야 하며, 보통 글로벌 채권은 만기가 3년 이상이므로 중도환매시 매매차익 또는 매매차손이 발생할 수 있기 때문에 원금손실에 대한 위험도 염두에 두어야 합니다.
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