요즘은 부동산 시장은 전망 불가능, 증권시장은 원금 불안정, 펀드 수익률은 악화로 재테크라고 할 만한 요소들은 거의 다 안 좋은 상황에 놓여있습니다.
게다가 유럽 재정위기가 국내시장에 까지 미치기 때문에 고액 자산가들은 민감해 할 수 밖에 없습니다.
고액자산가들은 다소 보수적인 자산관리 성향을 가지고 있습니다. 때문에 금융자산의 안전성을 확보하고 더불어 비과세 혜택, 상속세 재원 마련 등 세제 혜택을 누릴 수 있는 보험상품에 큰 관심을 나타내고 있으면 수익률은 높이고 안전하게 자녀에게 자산을 물려주기 위해서입니다.
상속세 재원 마련에 적합한 종신보험
대표적인 보험상품은 종신보험, 연금보험을 들 수 있습니다.
사망에 대한 리스크를 보장함과 동시에 상속세 재원 마련에 도움을 줄 수 있는 보험이 종신보험입니다.
고액자산가들이 가입하는 종신보험은 보험료가 고액인 경우가 많고 생명사에서는 종신보험의 사망 보장 금액이 3억 원 이상이면 고액 가입자로 분류합니다.
대부분 사망했을 때 직접적인 상속을 위한 경우가 많지만 사망 때 발생하는 상속세에 대한 부담을 사전에 준비하려는 목적으로 가입하는 사람도 늘고 있습니다.
상속세 세제 혜택을 누릴 수 있는 종신보험에 가입하지 않았거나 자녀들이 충분한 금융자산이 없는 상태에서 자칫 거액의 부동산이나 주식을 상속해야 한다면 자산의 일부를 매각하여 지급할 수 밖에 없습니다.
이 과정에서 급하게 매각을 하다 보니 제값을 받지 못하는 사례가 많은데 매각이 되지 않으면 상속세 납부를 위한 대출 등을 통해 추가 비용이 발생하기도 합니다.
그래서 필요한 보험이 종신보험이기 때문에 상속세 부담에서 벗어날 수 있습니다.
연금보험은 상속세 줄이는데 도움
노후를 대비하기 위한 대표적인 보험상품은 연금보험입니다. 이 연금보험은 동시에 고액 자산가들이 큰 관심을 갖고 있는 상품이기도 한데 그 이유는 연금으로 상속할 수도 있기 때문입니다. 연금을 상속하면 연금 수령액의 정기금 평가를 통한 상속세 절감 효과를 누릴 수도 있습니다.
여기서 정기금이란 일정기간동안 반복적으로 금전이나 기타물건을 받을 것을 목적으로 하는 정기금 계약에 따라 받는 금액을 말합니다.
정기금 평가란 정기금을 받을 권리의 가액을 무기, 유기, 종신정기금에 의하여 평가한 가액을 말합니다.
기대여명까지 받을 연금액을 기획재정부 고시이율 연 6.5%로 할인한 금액으로 상속금액을 적용하는 방식을 정기금평가라고 합니다.
전에는 남녀성별에 관계없이 75세까지로 기대여명을 일괄 적용하게 되면 상당 수준의 상속세를 절감할 수 있습니다.
즉, 연금액 전체에 대한 상속세를 적용하는 것이 아니라 일정 부분 할인한 금액으로 상속세를 내는 효과를 얻을 수 있습니다.
리더스리치 재무설계센터[링크]
재테크부터 내집마련설계까지 금융 전분야 무료재무설계와 포트폴리오 제공.
|
무한 초보 재테크 관련글
*[직장인재테크] 투자재테크의 기본자세는 분산투자를 해라 http://goodmidas.tistory.com/entry/34
*[은퇴설계] 은퇴설계, 돈보다 우선 돼야 하는 것들 http://goodmidas.tistory.com/entry/36
*[직장인 재무설계] 20대 직장인의 재무설계 http://goodmidas.tistory.com/entry/37
*[상속] 상속의 우선순위를 알아보자 http://goodmidas.tistory.com/entry/38
*[금융투자] 내 몸에 꼭 맞는 금융투자 설계하기 http://goodmidas.tistory.com/entry/39
*[종자돈만들기] 월복리 적금, 복리효과를 누려라 http://goodmidas.tistory.com/entry/40
*[증여] 증여는 현명한 선택이다 http://goodmidas.tistory.com/entry/41
*개인재무설계 http://goodmidas.tistory.com/entry/43
*[목돈굴리기] 목돈굴리기에 활용 할 수 있는 상품정리 http://goodmidas.tistory.com/entry/44
*[연금보험] 3가지 연금보험, 비교와 선택요령은 http://goodmidas.tistory.com/entry/46
*[변액연금보험] 직장인 노후대비 1위는 변액연금보험 http://goodmidas.tistory.com/entry/47
*[재테크]위기 속에서도 내 재산지키기 '재무설계 http://goodmidas.tistory.com/entry/50
*재무설계필수, 연금저축과 변액연금보험, 실수없이 선택하려면? http://goodmidas.tistory.com/53
*20대, 젊을 때 자산관리하라! 재무설계상담 http://goodmidas.tistory.com/entry/52
*골드미스ㆍ미스터의 노후대비 재테크 이렇게 http://goodmidas.tistory.com/entry/54
*[50대 재무설계] 불리기보다는 지키는 재테크에 집중해야 http://goodmidas.tistory.com/entry/57
*연령대별 재무설계['100세 인생' 준비 '자산 大計'가 먼저다] http://goodmidas.tistory.com/61
*재무설계는 행복 100세 열어 줄 인생 프로젝트 http://goodmidas.tistory.com/62
*우리현실에 맞는 은퇴설계가 필요하다 http://goodmidas.tistory.com/entry/61
*재무설계, 부부가 함께 해라 http://goodmidas.tistory.com/64
*"아직 젊은데 뭘" 여유 부리다 은퇴설계 헝클어져 낭패볼 수도 http://goodmidas.tistory.com/entry/63
*[펀드] 펀드를 고르기 전 꼭 고려해야 할 사항 http://goodmidas.tistory.com/entry/66
*20대,30대,40대 재테크 방법 및 보장자산 준비 전략 http://goodmidas.tistory.com/entry/67
*[재테크]20대 성공적인 재무설계 http://goodmidas.tistory.com/72
*[재테크]3~10년 중장기 자금은 펀드에,10년이상 묻어둘 땐 변액연금 http://goodmidas.tistory.com/73
*20대 재테크, 카드 사용 말고 돈 모아서 써라 http://goodmidas.tistory.com/74
*[재테크 정보]사회초년생이 알아야 할 카드활용,펀드 투자 http://goodmidas.tistory.com/75
*[투자재테크] 월지급식 상품이 인기를 끄는 이유 http://goodmidas.tistory.com/entry/74
*[보험리모델링] 정기적인 점검이 필요한 보험리모델링 http://goodmidas.tistory.com/83
*[은퇴설계] 주요직군별 은퇴설계 노하우 http://goodmidas.tistory.com/entry/81
*[상속]법인 CEO의 상속준비 http://goodmidas.tistory.com/entry/82
*[증여] 특별한 상황의 증여 실행방안 http://goodmidas.tistory.com/entry/84
*1억만들기 의외로 소소한 방법으로 성공할 수 있다. http://goodmidas.tistory.com/entry/85
*20대 재테크 돈모으는 방법 http://goodmidas.tistory.com/entry/87
*[재테크] 재테크하는 방법 알아보기 http://goodmidas.tistory.com/entry/88
*[목돈굴리기] 목돈굴리기 전략 3천만원 굴리기 http://goodmidas.tistory.com/entry/89
*[주택청약종합저축] 내집 마련을 위한 주택청약종합저축 http://goodmidas.tistory.com/entry/90
*[10억만들기] 신혼부부의 10억 만들기 http://goodmidas.tistory.com/entry/92
*[정기예금] 정기예금 알아둘 점 http://goodmidas.tistory.com/entry/93
*[CMA통장] CMA통장 만들기 http://goodmidas.tistory.com/entry/94
*[1억 만들기] 1억 만들기를 위한 재무계획 http://goodmidas.tistory.com/entry/96
*[적립식펀드] 적립식펀드에 투자하기 http://goodmidas.tistory.com/entry/97
*[목돈굴리기] 목돈굴리기 노하우 http://goodmidas.tistory.com/104
*[펀드] 펀드는 어떻게 수익이 생길까 http://goodmidas.tistory.com/entry/102
*[예금금리비교] 예.적금 금리비교 알아보기 http://goodmidas.tistory.com/109
*[적금] 금융회사의 예,적금 금융상품과 장단점 http://goodmidas.tistory.com/108
*[재무컨설팅] 재무컨설팅 나의 인생설계 http://goodmidas.tistory.com/entry/105
*[재테크] 재테크의 고전적인 방법은?? 저축 http://goodmidas.tistory.com/entry/108
*[통장쪼개기] 통장쪼개기 어떻게 나눌까?? http://goodmidas.tistory.com/entry/110
*[보험리모델링] 보험리모델링 필요한 이유 http://goodmidas.tistory.com/entry/111
*[돈모으는방법] 돈모으는방법 돈 모으기 실천 전략 http://goodmidas.tistory.com/entry/112
*[노후자금] 노후자금 마련하는 방법 http://goodmidas.tistory.com/entry/113 |
자그마한 손가락 클릭! 저에겐 큰 힘이 됩니다.
